21世纪经济报道记者王雪 实习生师捷 武汉报道

7月26日，21世纪经济报道记者从中国人民银行武汉分行（以下简称“人行武汉分行”）新闻发布会获悉，今年上半年，湖北省贷款增速11.2%，高于全国0.6个百分点，贷款新增额继续保持历史同期最高。

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截至6月末，湖北省本外币各项贷款余额79435亿元，比年初新增5262亿元，同比增943亿元，连续6个月达到历史同期最高水平；各项存款余额86201亿元，增加6637亿元，同比增82亿元，增速9.07%。制造业贷款较年初新增1039亿元，同比增长25.6%，比去年同期上升7.7个百分点；金融机构运用“301”线上快贷模式发放贷款185.6万笔，累计发放金额2134亿元。

为进一步加大信贷投放力度，更好为企业发展赋能，人行武汉分行在支持科创企业融资、推广可持续发展挂钩贷款、发展跨境金融助力湖北稳外贸稳外资等方面推出多项创新举措。

创新举措支持重点领域

在重点领域支持方面，截至6月末，制造业中长期贷款较年初新增868亿元，同比增长42.7%；普惠小微贷款、民营市场主体贷款、涉农贷款、绿色贷款、县域贷款分别增长29.5%、17.5%、17.4%、42.2%、18.7%，均高于各项贷款平均增速。

在提升金融服务质效方面，湖北省金融机构除了运用“301”线上快贷模式，还运用“楚天贷款码”为3.52万家市场主体发放贷款550亿元；通过四方会商信用培植模式一对一帮助563家融资困难比较大的中小微企业获得融资52.5亿元。

值得注意的是，为了缓解科创企业“贷不到”和银行“看不清”“不会贷”的问题，2023年5月，人行武汉分行联合有关部门出台了《湖北省科创企业创新积分信用贷款业务实施办法（试行）》（以下简称《实施办法》）。

“该办法明确了创新积分信用贷款的标准化业务模式，创新积分指标体系能够全面展示企业科技属性及得分情况，帮助银行看透、看准企业科技价值，合理嵌入授信模型，从而贷款决策精准度更高。同时，符合条件的创新积分信用贷款可被纳入各地中小微企业贷款风险补偿机制，进一步提升了银行‘敢贷’意愿。”人行武汉分行货币信贷管理处处长朱华表示。

《实施办法》印发以来，先后有工商银行、建设银行等12家银行机构开展积分贷相关业务，已累计发放创新积分信用贷款近15亿元，运用创新积分发放抵质押类贷款235亿元。

此外，为促进产业升级和节能减排，人行武汉分行还将联合有关部门出台了《湖北省可持续发展挂钩贷款操作指引（暂行）》。人行武汉分行金融研究处副处长邓晓介绍，可持续发展挂钩贷款的核心作用机制是将贷款条款与借款人减污降碳、单位能耗、ESG评级等可持续发展绩效指标完成情况挂钩，从而激励借款人更多地投入与可持续发展相关的商业活动。

截至目前，湖北省辖内襄阳、黄石、黄冈累计发放可持续发展挂钩贷款四笔，共计1.95亿元，主要挂钩指标包括磷石膏综合利用量、碳减排量、日垃圾处理量、矿山复绿面积等。“与传统绿色贷款一次性定价不同，可持续发展挂钩贷款通过将绩效目标的完成情况与来年贷款利率进行挂钩，激发借款人完成环境目标的积极性。”邓晓进一步解释。

发展跨境金融稳外贸外资

“今年以来，人行武汉分行、外汇局湖北省分局着力推动发展跨境金融，助力湖北省稳外贸稳外资，支持湖北外向型经济高质量发展。”人行武汉分行国际收支处（外汇综合处）处长吴剑峰表示。

一方面，人行武汉分行推动开展外贸领域融资纾困专项行动，如运用再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构为外贸领域中小微企业、科创企业提供资金支持。截至6月底，湖北金融机构对外贸行业的贷款余额为5372亿元、比年初增加1229亿元。今年上半年湖北省金融机构向外贸企业累计新发放本外币贷款1614亿元。

另一方面，人行武汉分行促进跨境融资便利化。今年上半年湖北省借入外债资金9.1亿美元；在湖北省范围推广跨境融资便利化试点，扩大中小微高新技术和“专精特新”企业跨境融资额度至1000万美元；支持13家跨国公司开展跨境资金集中运营，上半年通过资金池调动境内外资金8亿美元；推广跨境金融服务平台，优化贸易融资业务流程，银行通过平台累计放款4.1亿美元。

此外，人行武汉分行还深化优质企业贸易外汇收支便利化试点，推进外贸企业汇率风险管理，支持外贸新业态、新模式创新发展。

“下一步，除了持续深化现有稳外贸稳外资的措施，人行武汉分行还将积极争取人总行、外汇局政策倾斜，支持湖北自贸区金融改革创新先行先试；支持综合保税区等重点区域申报建设、评估评审、优化金融服务等；充分发挥中资银行海外机构网点作用，指导银行利用大数据、人工智能、云计算等金融科技手段，为外贸主体提供信息咨询、客户推介等全方位综合服务。”吴剑峰表示。

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